【連載・第3回】未来を守る選択 ── idecoと付加年金との出会い ──

確定申告、そして「知らないリスク」との遭遇

配送ドライバーとして働き始めて数ヶ月。
ようやく生活が軌道に乗りかけた桐谷誠司に、現実が押し寄せた。

「確定申告？税金は自分で？」

報酬から税金が引かれていない──当然のことながら、それはつまり、
自分で納税手続きをしなければならないということだった。

桐谷は頭を抱えた。
控除、経費、所得税、住民税──聞き慣れない単語が次々と降りかかってくる。

途方に暮れていたとき、配送仲間に紹介されたのが、
駅近くの小さな税理士事務所だった。

税理士の椅子に座ると、初老の担当者がにこやかに言った。

「桐谷さん、所得があるなら、"控除"をうまく使った方がいいですよ。」

その中で、特に力強く勧められたのが「ideco（個人型確定拠出年金）」だった。

idecoとは

「ideco（イデコ）」は、自分で積み立て、自分で運用し、老後資金を作るための制度です。
掛金は全額が所得控除対象となり、運用益も非課税、受取時にも優遇措置があります。
フリーランス（個人事業主）の場合、掛金上限は月68,000円に設定されています。

ideco運用益の非課税とは

idecoで運用した資産の利益（運用益）には本来20.315%の税金がかかりますが、
ideco口座内での運用益については非課税となり、再投資されます。
これにより、長期積立効果がさらに高まる仕組みになっています。

「まだ50代だから間に合います。
　しかも、最大の67,000円掛ければ、かなり節税になりますよ。」

桐谷は戸惑った。

──そんなに毎月積み立てられるのか？
──でも、やらなければ、老後は絶望的だ。

頭の中で、以前見たあの年金定期便の「52,000円」という数字がよぎった。

桐谷は、ゆっくりと決意した。

「……やります。最大額で。」

さらに税理士は、もうひとつ提案をしてきた。

「付加年金も、やっておきましょう。」

タイトル付加年金とは

「付加年金」は、国民年金に月額400円を上乗せして納付する制度です。
将来の年金受取額が、200円×納付月数だけ増える仕組みになっています。
コストパフォーマンスが非常に高く、特にフリーランスにとっては効果的な制度です。

idecoだけではカバーしきれない基礎年金部分を、少しでも手厚くする方法だった。

「400円なら、できるかもしれない。」

迷いはなかった。
今、未来に種をまかなければ、
10年後、どんな現実が待っているかはもう分かっている。

桐谷は、idecoと付加年金の申込み手続きを、その場で終えた。

手続きが終わった帰り道。
桐谷は、薄曇りの空を見上げた。

何も保証されていない。
それでも、自分で選び、自分で動いたことだけは、
たしかに未来へつながる一歩だった。

毎月67,000円。
決して小さな負担ではない。
だが、それは**「未来を守るために払う保険料」**だと思うことにした。

配送の仕事を続けながら、地道に積み立てていこう。
少しずつでもいい。
昨日とは違う自分でいよう。

次回、桐谷はさらなる資産防衛策、「小規模企業共済」と出会う──。