こんにちは、ライフデザインパートナーHMです。

手元のお金は厚くない。でも引っ越したくはない。そんなときに浮かぶのが、リースバックとリバースモーゲージです。どちらも“住み続ける”を守りながら資金を確保できる選択ですが、仕組みと体験は少し違います。

リースバックは、いったん自宅を売って、その家を家賃を払って借りる形です。まとまった資金が手元に入り、名義は買主へ移ります。家賃と再購入の可否、退去の条件は契約で決まるので、将来の選択肢をどこまで残しておきたいかが鍵になります。ご近所づきあいや町とのつながりを変えずに、資金を先に厚くできるのが魅力です。

リバースモーゲージは、自宅の価値を担保にお金を借りて、亡くなった後や売却時にまとめて返す仕組みです。名義はそのまま、自宅に住み続けられます。金利や評価額の見直し、相続人の納得。考える材料は少し増えますが、月々の返済を抑えながら資金を作れる柔らかさがあります。

住まいを資金に変えるのは、単なるお金の話ではありません。暮らしの形と気持ちの落ち着き。その両方がそろうところで、静かに線を引いていきましょう。

もう少し踏み込みます。リースバックは“売る→借りる”の二段階なので、売買価格と賃料設定が肝心です。周辺の相場と比べて売買価格が大きく低い、賃料が市場より高い場合は、将来の再購入や住み続ける前提で無理が出やすい。退去条件（契約更新・解約の可否、原状回復の範囲）も、必ず“具体例”で確認します。たとえば壁紙の汚れ・床の小傷・設備の自然劣化がどこまで原状回復の対象か。ここが曖昧だと、退去費用が読めません。

リバースモーゲージは“価値の見直し”が避けられません。地価が下がると融資限度の引き下げや追加担保の要請があり得ます。固定金利型・変動金利型の違い、利息の据置き（元金に組み入れる）か毎月払いか、配偶者居住権の有無──老後の“安心”に直結する前提は、必ず文字で押さえます。相続人が複数いるなら、“最終的に家を売る/残す”の合意も先に言葉にしておくと、将来の摩擦が減ります。

ざっくりの向き・不向きも書いておきます。まとまった資金が今必要（事業・債務整理・医療など）で、地域に住み続けたいならリースバックは検討の価値。一方、毎月のキャッシュフローを大きく崩さずに“生活費を厚くする”目的なら、リバースで金利・評価・同居家族の前提を整えるのが現実的です。どちらにせよ、“出口（退去/売却/相続）”の視点だけは最後にもう一度、静かに確認しましょう。

※本記事は一般的な考え方の紹介です。各商品の条件・金利・手数料、再購入や退去の扱いは事業者により異なります。最終判断は契約内容と公的情報で確かめる前提で読んでほしいです。